中国人民银行靖安县支行

 

1、把农村金融生态环境建设与农村道德评议活动有机结合

首先，把“文明信用农户”评议与公民道德评议有机结合起来。明确规定凡是评议为道德高尚和道德良好的农户均可评为“文明信用农户”。其次，在评议农户道德标准中，增添了“信用贷款、到期归还、不变更用途、不无故拖延、按时结息、主动还贷”的内容。三是规定农村信用社在农户道德公评公议中有一票否决权。 2004 年，全县11个乡镇2.6万多农户，共评出“信用农户” 16323户，“文明信用农户” 6798户，其中 12128户有贷款需求并获得贷款证。当年农户贷款 1.2亿元，贷款回收率达 98.33%。靖安县被中宣部授予全国公民道德建设的先进典型。靖安农村信用联社也被江西省农村信用联社授予“风险防范先进单位”称号，并得到省委、省政府联合下文在全省推广学习靖安创评“文明信用农户”先进经验。

2、提供优质优惠服务

一是简化贷款手续。凡是评上“文明信用农户”的农民，都可获得一本标明了信用贷款的额度贷款证，实行“一次核定，余额控制，随用随贷，周转使用”的管理办法；二是实行利率优惠。凡是评上全县十佳“文明信用农户”的农民，其贷款利率在农村信用社现行基础上下浮 30% ，道德高尚家庭下浮20%，道德良好家庭下浮 10%；三是提高贷款额度。即凡是评为全县十佳道德高尚的农户，其小额信用贷款额度由以前 1万元提高到 5万元，道德高尚家庭和道德良好家庭分别提高到 3万元和 2万元。如香田乡石马村农民甘 XX是全县有名的果农，他梦想承包 100亩荒山发展柑桔生产，由于他为被评全县十佳道德高尚家庭，顺利得到了 4.5万元贷款，圆了他发展柑桔生产的梦。四是其他优质服务。让他们享受免费参加农村实用技术培训、子女择校费优惠、免收农户就医挂号门诊费等方面的优惠。

3、实施动态管理

由政府统一部署，在全县范围内建立“文明信用农户”动态管理档案，包括“文明信用农户”活动一览表、致富卡、贷款档案卡等内容，由专门机构进行管理，及时记载农户文明守信的情况，每年核评一次；同时建立健全信息交流机制，公评公议成员单位实行定期交流，与当地农村信用社实行信息共享，及时全面掌握评议对象的生产、经营状况，为评议机构提供全面、准确的信用信息，使信用社及时掌握“文明信用农户”信用状况变更情况，确保信用贷款安全。

4、提供资金保障

靖安是一个山区小县，全县人口不足 14 万，其中农户2.6万户， 16323户被评为“信用户”，并配发了小额农贷证。按发证户平均每户贷款 1万元，全县仅小额农贷就需要资金 1.6亿元。为此，人行宜春市中支于 2003年和 2004年分别发放了 3500万元和 5000万元的支农再贷款，为靖安县农村金融生态环境建设提供了资金支持。

二、取得成效

1、农民欢心。一是无后顾之忧。得到了农信社发给的贷款证，使农户在农业生产中所要的资金供应有了根本保障，可以放心发展农业生产；二是方便。由于小额农贷实行“一次核定，余额控制，随用随贷，周转使用”的管理办法，农户在农业生产过程中，要用钱可随时到农信社去贷款，有钱时又可随时还贷。三是省钱。由于对“文明信用农户”实行了利率优惠政策，据估算， 2004 年农民因此减少利息支出50余万元。

2、信用社放心。一是贷款时放心。因为把“信用贷款，到期归还，不变更用途，不无故拖延”定为“文明信用农户”评议的标准。农户一旦违背了评议标准，就会被取消“文明信用农户”的资格，该农户就会得到“道德不佳、信用很差”等不好的名声，沦入“做不起人，办不成事”的行列。二是收贷收息放心。以前，每年下半年，信用社都要花大量人力去催收贷款本息，上门催收占贷款户的 85% 以上。开展“文明信用农户”活动后，靖安县出现了85%以上农户主动上门还贷还息的热闹场面，甚至出现了帮别人归还拖欠 13年之久的贷款本息的现象。如仁首镇莲塘村任家组的农民任 XX，在 1990年由他担保的一个亲戚在信用社贷款 700元， 13年来没有还本付息，在“文明信用农户”评议中，任 XX因此受牵连没有评上。任 XX觉得脸上无光，村前村后难以做人，最后自己到信用社为那位亲戚还清了 2580元的本息。三是扭亏为盈。靖安农信社是高风险社，历年亏损，直到开展农村金融生态环境建设，才扭转了连续 8年亏损的局面，实现了盈利。 2004年，全县农业贷款到期回收率达 95.8%，小额农贷回收率达到 98.33%，收回农户历年拖欠款 272万元，实现利润 34万元，不良贷款率同比下降了 12个百分点。

3、政府称心。一是公民道德建设成效显著。靖安县从2002年 10 月以“道德公评公议”为载体，结合农村金融生态环境创建，开展评议“文明信用农户”活动，被中宣部授予全国公民道德建设先进典型。二是利于工作的开展。自开展“文明信用农户”活动以来，全县农村 9万农民涌现出讲道德、讲文明、守信用，集中精力发展生产奔小康的热潮。政府机构和乡村干部可以腾出大量的时间去为农民发展生产服务。三是增添了信心。自开展活动以来，解决了长期以来农村道德建设与经济建设“两张皮”的大课题。政府决心以此为突破口，更大范围、更高层次地开展全社会的公民道德诚信建设。如诚信工商户、诚信教育、诚信医院等等社会性生态环境的建设