中 国 人 民 银 行 文 告

GAZETTE OF PEOPLE′S BANK OF CHINA

12月5日　　　2011年　第17-19号　(总第332-334号)

目录

中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见

中国人民银行公告　［2011］第29号

中国人民银行关于下调人民币存款准备金率的通知

中国人民银行关于开展全国存量

个人人民币银行存款账户相关身份信息

真实性核实工作的指导意见

银发［2011］254号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

现就全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作（以下简称核实工作）提出以下指导意见。

一、核实工作的总体要求

（一）总体目标。

到2013年12月底，各银行业金融机构（以下简称银行）应全面完成核实工作，实现在行内业务系统中标识、查询、统计核实结果，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

（二）核实原则。

1.主动稳妥。银行应采取内紧外松、先易后难、先内后外的方式主动稳妥开展核实工作，积极采取一切措施核实存款人身份信息。增强服务意识，将客户服务寓于核实工作当中，正确处理核实工作与客户服务、日常工作的关系，尽一切可能减少核实工作对存款人及其业务办理的影响。注意做好宣传解释，加强社会舆论引导，提高社会公众对核实工作的认知度，及时妥善处理核实工作中出现的问题，避免引起社会公众的误解和不良社会反应。

2.依法合规。核实工作以法规制度为依据，银行对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户的处理，应当按照法律、行政法规、部门规章等法规制度的规定进行，切实履行相应的法定程序。

二、明确核实工作任务

（三）核实范围。

1.2007年6月30日（含）以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息；

2.2007年6月30日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息统称为存量个人人民币银行存款账户相关身份信息。

个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户、个人人民币定期存款账户、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行账户。

个人人民币银行存款账户三年（含）以上未发生任何交易的，可以暂不纳入此次核实工作。银行应标识此类账户，并在存款人办理业务时，先对账户相关身份信息进行核实后再办理业务。

（四）核实内容。

核实的内容是存款人开户资料中留存的有效身份证件复印件（或影印件，下同），或重新提交的有效身份证件原件上记载的身份信息，主要是姓名、身份证件号码、照片。

（五）核实主体。

核实的主体为银行，由各银行总行组织本行分支机构开展核实工作。

（六）核实方式。

银行可以采用联网核查系统核查、向公安等身份证件发证部门核实、第二代居民身份证阅读机具鉴别等多种方式核实存量个人人民币银行存款账户相关身份信息的真实性。

核实顺序：先对本地存款人的身份信息进行核实，后对外地存款人的身份信息进行核实；先对居民身份证、户口簿等身份信息进行核实，后对其他身份信息进行核实；先采用核对留存开户资料档案、共享行内其他业务办理信息等内部方式进行核实，后采取存款人配合的方式进行核实。

对于同一存款人以同一身份证件（第一代、第二代及临时居民身份证可以视为同一身份证件）在同一行内同一网点或不同网点开立的多个个人人民币银行存款账户，可以只对其中一个账户留存的存款人身份信息进行核实，存款人本人开立的其他账户可以共享该账户的核实结果。如账户为他人代理开立的，还应对代理人的身份信息进行核实。

（七）核实步骤。

核实工作分为业务准备、技术准备、身份信息核查、疑义身份信息核实、相关账户处理、银行自查验收、人民银行检查、总结报告等八个步骤。

三、做好核实准备工作

（八）业务准备。

银行应对存量个人人民币银行存款账户进行全面摸底，了解账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况。制定本行核实工作实施方案，明确核实时间、步骤、进度、任务分工及要求等。编制核实操作手册、宣传手册，开展业务培训，确保核实人员熟悉相关政策法规制度、业务流程。建立核实工作报告制度、信息交流平台，及时掌握工作进度，交流工作经验，解答有关问题。通过多种渠道开展核实工作宣传，取得存款人理解和配合。建立投诉及纠纷处理机制，公布投诉电话，确保核实工作平稳开展。

（九）技术准备。

银行应对本行业务系统进行改造，使行内业务系统能够记录、反映核实工作开展情况，实现标识、查询、统计核实结果和疑义原因，补充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人联系方式和核实结果，中止为身份不明的存款人提供服务等。同时，银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》（见附件1），做好向人民币银行结算账户管理系统报备账户信息的准备。

四、组织开展核实工作

（十）对居民身份证信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，银行可以通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息（以下简称账户相关身份信息）进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，银行应要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。

（十一）对其他中国公民身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为户口簿、中国护照、军人身份证件、武装警察身份证件、军人（武装警察）离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事学院学员证、村民委员会开具的身份证明、学生证连同就读学校出具的证明等复印件的，银行应协商公安部门对账户相关身份信息进行核实。如存款人或代理人已申领居民身份证，则要求存款人或代理人重新提交居民身份证原件进行核查；如存款人或代理人尚未申领居民身份证，则应协商公安部门和开户证明文件主管单位对开户证明文件的真实性进行核查。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，存款人重新提交居民身份证原件进行核查的，还应将存款人开户证明文件变更为居民身份证；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

（十二）对港澳台及外国人身份证件信息的核查。

存款人开户资料中留存的开户证明文件为港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件、外国人永久居留证、边民出入境通行证、外国人护照复印件的，银行应协商公安部门或采取其他合法措施对账户相关身份信息进行核查，也可以要求存款人提供其在中国境内（不含港澳台地区）的外国人居留证或者外国人临时居留证、机动车驾驶证等进行辅助核实。

经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息进一步核实。

（十三）对未留存身份证件的核查。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，银行应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。

经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件；姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致的，应作为疑义身份信息进一步核实。

（十四）合理安排核查方式和时间。

银行应合理安排核查方式和时间，避免核查工作影响日常业务工作的开展，应在每个营业网点设立核查窗口，也可以采取集中核查、上门核查等多种方式，提高核实效率。对存款人相对集中的机关团体、事业单位、大中型企业、学校、商场（市场）、居委会、社区、福利院等，应提供上门核查服务。

银行应合理安排联网核查时间，避免集中通过联网核查系统办理核查业务（每日9:30至11:35，14:30至16:00为联网核查业务高峰时间；每日20:00至次日8:00为联网核查系统维护时间，不接受核查请求）；对于存款人在现场进行联网核查的，联网核查业务种类选择“银行账户业务”，对于存款人不在现场的，联网核查业务种类选择“其他”。

（十五）疑义身份信息核实。

对经核查发现存款人或代理人姓名、身份证件号码和照片存在一项或多项不一致，或公安、军队（武警）等部门无法判别身份信息真伪，以及存款人未重新提交有效身份证件原件进行核查等尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息，银行应分类整理、区别对待，有针对性采取进一步措施进行核实。

1.共享行内挂失、现金支取、贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式，进一步对疑义身份信息进行核实。

2.在存款人到柜台办理业务时核实存款人身份信息。

3.其他可以采用的合法疑义信息核实措施。例如，要求存款人提供户口簿、机动车驾驶证、护照、外国人居留证或者外国人临时居留证、户籍证明等辅助证明文件进一步核实存款人身份信息。

4.向社会发布通告，要求存款人重新提交有效身份证件进行核实。第一次通告中应说明核实工作的目的（落实个人银行账户实名制、维护存款人合法权益）、依据、范围和重新提交有效身份证件原件核实的时间期限（由银行确定），并列明存量个人人民币银行存款账户疑义公民身份信息：姓名、身份证件号码（出生年月用“*”代替）、开户银行名称。第一次通告期满后，存款人未在第一次通告规定的时间内向开户银行提交有效身份证件原件进行核实的，应发出第二次通告。第二次通告的内容应包括第一次通告的内容以及“对在规定的时间内仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行应依据有关法律、法规和银行风险管理的要求，中止向因存在身份证件过期以及身份不明等情况的客户提供服务”的内容。

（十六）信息登记及更新。

银行在开展身份信息核查及疑义信息核实工作时，应及时在行内业务系统中登记核实结果、疑义身份信息种类、无法核实原因等。对于核实过程中存款人开户证明文件、联系方式等信息发生变更的，应及时更新行内系统记录的信息。

银行应根据《个人人民币银行存款账户申报接口格式》规范本行所有个人人民币银行存款账户（含存量账户及新开立增量账户）的数据项。在核实工作结束后，人民银行将重新组织开展个人人民币银行存款账户信息向人民币银行结算账户管理系统的报备工作，具体事宜另行通知。在此之前，各银行向人民币银行结算账户管理系统报备个人人民币银行结算账户信息的工作维持不变。

　　五、依法处理相关账户

（十七）未提交有效身份证件原件进行核实的处理。

对在银行通告时间结束后仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，银行根据其风险管理要求，依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行　中国银行业监督管理委员会　中国证券监督管理委员会　中国保险监督管理委员会令［2007］第2号发布）第十九条第三款的规定，中止为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。

（十八）身份信息虚假账户的处理。

公民身份信息为虚假的情况是指存款人开立账户时使用伪造变造的身份证件。经核实存款人身份信息确为虚假的，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令［2003］第5号发布）等有关规定，中止为虚假账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存虚假账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第2号发布）等规定进行处理。

（十九）身份信息为假名、匿名的处理。

公民身份信息为假名、匿名的情况是存款人开立个人人民币银行存款账户时出示非本人身份证件，未用本人实名开立的情况，该类账户名称与账户资金实际控制人不为同一人。

1.对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》（中华人民共和国国务院令第285号发布）实施前开立的假名银行账户或匿名银行账户，如该账户自2000年4月1日后从未发生过任何交易的，银行可以联系存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记，也可以暂不对账户进行处理，待存款人办理第一笔业务时，要求存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实、登记。

经核实，如存款人重新提交的有效身份证件为真实的，应办理存款人姓名及开户证明文件变更业务；如存款人重新提交的有效身份证件为虚假的，按照身份信息虚假的账户进行处理。

2.对于2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施前开立且在2000年4月1日后发生交易的假名银行账户或匿名银行账户，以及2000年4月1日《个人存款账户实名制》实施后开立的假名银行账户或匿名银行账户，银行应按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，中止为假名银行账户或匿名银行账户提供服务。银行应依法采取处理措施，并妥善保存相应的账户处理记录和资料。同时，银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存假名银行账户或匿名银行账户的所有账户资料、存款人身份资料和账户交易信息。银行发现账户涉嫌洗钱行为的，应依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等规定进行处理。

六、巩固核实工作成果

（二十）银行自查验收。

2013年12月底前，银行应完成对本行核实工作的自查验收。各银行总行应组织成立检查组，检查验收分支机构核实工作开展情况，检查地市级以下的机构和网点的数量不低于其机构和网点总数的30%。对核实工作不达标的分支机构，应要求整改并按照规定对相关分支机构及责任人进行处理。

（二十一）人民银行检查。

核实工作结束后，人民银行分支机构将对银行核实工作开展情况进行检查。对于银行存在弄虚作假，未按规定登记、核实存款人身份信息，未留存存款人身份证件复印件，未对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行处理，为身份不明客户提供服务或进行交易等情形的，人民银行分支机构依法进行行政处罚。人民银行总行将对存在违法违规行为的银行进行全国通报。人民银行检查工作具体安排将另行通知。

（二十二）总结报告。

各银行总行应自2012年起每半年向人民银行报告一次核实工作开展情况，包括核实基本情况、主要做法、成效、存在问题及建议等，附《存量个人人民币银行存款账户数量统计表》（见附件2）、《存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表》（见附件3）、《虚假、假名、匿名账户情况统计表》（见附件4）、《无法核实账户情况统计表》（见附件5）等，并在核实工作结束后对核实工作进行全面总结。国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报告，其他银行总行向总行所在地人民银行分支机构报告，由人民银行分支机构汇总后逐级报告人民银行总行。同时，银行分支机构应将上述核实工作开展情况向人民银行当地分支机构报告。

七、加强组织管理

（二十三）充分认识核实工作的重要意义。

各银行必须充分认识到，核实工作既是自身履行客户身份识别法定义务、落实个人银行账户实名制的具体体现，也是降低经营风险、提高金融服务水平的重要举措。要遵循“了解你的客户”的原则，勤勉尽责，充分发挥积极主动性，采取各种措施确保核实工作顺利完成。要以核实工作为契机，全面摸清本行个人人民币银行存款账户情况，彻底梳理账户开立、身份信息管理等业务流程中存在的问题及薄弱环节，完善业务制度，改造行内系统，提高业务人员素质，加强风险防范能力，将账户管理水平和服务水平提升到一个新的台阶。

（二十四）加强组织领导。

核实工作政策性强、涉及面广、情况复杂、任务繁重、社会影响大。各银行应高度重视，成立以分管行长为组长的核实工作领导小组，明确部门分工，建立高效务实的工作机制，加强对核实工作的领导、组织、协调和监督检查，妥善解决核实工作中出现的问题，为核实工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各银行总行向人民银行报送《商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单》（见附件6）。其中，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行总行以正式文件向人民银行总行报告，其他银行总行以正式文件向总行所在地人民银行分支机构报告。

（二十五）加强宣传解释。

各银行应从“落实账户实名制、保障存款人合法权益”的角度对核实工作进行宣传，统一宣传口径，加强正面宣传引导，耐心解答存款人疑问，提高社会公众对核实工作的认知度和配合度，避免引起存款人误解、不满、投诉及社会不良反应。按照内紧外松、内外有别的原则，有计划、分步骤地对外宣传和发出社会通告，密切关注并及时正确应对社会负面舆论。采取网点电子屏幕、宣传单、网上银行、手机短信等多种渠道宣传核实工作、及时通知身份信息存在疑义的存款人配合开展核实工作；在每一个银行网点设置核实专柜和指定至少一名核实专员，专门负责对身份信息存在疑义的存款人进行核实及解答有关问题，并公布咨询电话；在全行统一客服热线中专门开通核实工作咨询解答服务。各银行应于2011年12月底前将各银行网点的核实专员姓名及联系方式报送人民银行当地分支机构备案。银行因核实工作引发存款人投诉或社会不良影响，情节恶劣，影响极坏的，人民银行总行将在全国予以通报。

人民银行各分支机构应当建立核实工作投诉专管员制度，负责监督各银行网点建立并落实核实专柜及专员制度，及时解答并协调解决存款人的有关问题，密切关注辖区内社会舆论，如出现重大问题，应当及时逐级报告人民银行总行支付结算部门。人民银行分支机构应在对外营业点及银行网点公布核实工作投诉专管员姓名及联系电话，并于2011年12月底前填写《人民银行核实工作投诉专管员名单》（见附件7）逐级上报人民银行总行支付结算部门。

（二十六）加大系统改造力度。

各银行应根据核实工作要求，加大对本行业务系统的更新改造力度，确保存款人信息采集、核实结果记录、查询、统计、信息共享等各项工作的顺利开展，为核实工作提供强有力的技术支撑，为提高本行账户管理水平打好坚实基础。

（二十七）加强服务管理。

各银行应在核实工作中加强服务意识，将提升账户服务水平与核实工作相结合。尽可能由银行完成核实工作，减少存款人负担，减小社会震动。对于确需存款人配合重新提交有效身份证件原件的，要有统一的判断标准、宣传解释口径、业务处理流程，要为存款人参与核实工作提供方便，尽量在存款人到银行柜台办理其他业务时一并核实。如存款人在本行多个网点开立银行账户的，应由存款人根据就近、方便原则自主选择其中一个网点进行身份核实。

（二十八）加强监督管理。

各银行应加强对本行分支机构工作质量和进度的监督检查，切实落实姓名、身份证件号码、照片三要素核对要求。层层落实工作责任，将核实工作分解到个人，与工作业绩考核挂钩，严防弄虚作假、走过场。

（二十九）加强与公安等部门的联系。

各银行应积极取得公安、军队（武警）等部门的支持和配合，对联网核查结果不一致的居民身份信息、户口簿、中国护照以及军人（武警）等身份信息进行核实。

　　（三十）建立应急处置机制。

各银行应建立核实工作应急处置机制，对核实工作中突发事件的可能性及其影响进行预测、分析和评估，制定突发事件应急预案，妥善协调解决核实工作中可能出现的突发事件。

附件：1．个人人民币银行存款账户申报接口格式

2．存量个人人民币银行存款账户数量统计表

3．存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表

4．虚假、假名、匿名账户情况统计表

5．无法核实账户情况统计表

6．商业银行核实工作领导小组及办公室成员名单

7．人民银行核实工作投诉专管员名单

中国人民银行二〇一一年十月二十五日

附件1

个人人民币银行存款账户申报接口格式

一、存款人身份信息:存款人姓名、存款人身份证件种类、存款人身份证件号码、存款人身份证件发证机关所在地区代码、存款人类别、存款人国籍、存款人邮编、存款人地址、存款人电话、代理人姓名、代理人身份证件种类、代理人身份证件号码、代理人国籍、代理人电话；

二、账户信息:开户银行机构代码、账号、卡号、账户种类、账户介质、开户日期、销户日期、账户有效日期、账户状态、三年以上未发生业务账户余额档次、信息类型、备注；

三、核实信息:核实结果、无法核实原因、处置方法等。

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

1存款人姓名128x

N

N

N

Y

最长为128位，名称中有点时，应统一使用拉丁文的中间点（示例：张·三），无空格。英文名称应全部使用半角大写字母，姓和名中间一个空格。

2

存款人身份证件种类

2x

Y/N

Y/N

Y/N

Y

身份证件种类只能是

01:第一代居民身份证

02:第二代居民身份证

03:临时身份证

04:中国护照

05:户口簿

06:村民委员会证明

07:学生证

08:军官证

09:离休干部荣誉证

10:军官退休证

11:文职干部退休证

12:军事学员证

13:武警证

14:士兵证

15:香港通行证

16:澳门通行证

17:台湾通行证或有效旅行证件

18:外国人永久居留证

19:边民出入境通行证

20:外国护照

21:其他

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

〖8〗a.存款人类别是01:中国居民时，身份证件种类必须是下列之一01:第一代居民身份证；02:第二代居民身份证；03:临时身份证；04:中国护照；05:户口簿；06:村民委员证明；07:学生证；21:其他；

b.存款人类别是02:军人时，身份证件种类必须是下列之一08:军官证；09:离休干部荣誉证；10:军官退休证；11:文职干部证；12:军事学员证；14:士兵证；21:其他；

c.存款人类别是03:武警时，身份证件种类必须是下列之一09:离休干部荣誉证；10:军官退休证；11:文职干部证；12:军事学员证；13:武警证；14:士兵证；21:其他；

d.存款人类别是04:香港、澳门、台湾居民时，身份证件种类必须是15:香港通行证；16:澳门通行证；17:台湾通行证或有效旅行证件；21:其他；

e.存款人类别是05:外国公民时，身份证件种类必须是下列之一18:外国人永久居留证；19:边民出入境通行证；20:外国护照；21:其他。

可为空的情形：当开户日期在2000年4月1号之前(包括等于) 以及“核实结果”为“匿名”时，存款人身份证件种类可以为空。

3

身份证件号码

30x

Y/N

Y/N

Y/N

Y

最长为30位

当身份证件种类为第一代居民身份证时，只可为15位或18位；当身份证件种类为第二代居民身份证时，必须为18位；当身份证件种类为临时身份证时，只可为15位或18位；

可为空的情形：当存款人身份证件种类为空时，身份证件号码可以为空。

4

发证机关所在地的地区代码

4n

Y/N

Y/N

Y/N

Y

必须为4位,指身份证件发证机关所在地的地区代码，并且是必须在数据库中存在；

存款人类别是05:外国公民时，发证机关所在地的地区代码统一填写为1100。

可为空的情形：

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

〖8〗

1. 当存款人身份证件种类为空时，发证机关所在地地区代码可以为空。

2. 开户日期在2005年1月30日前（含）发证机关所在地地区代码可以为空。

5

存款人类别

2n

Y/N

Y/N

Y/N

Y

存款人类别只能是01:中国居民；02:军人；03:武警；04:香港、澳门、台湾居民；05:外国公民；

可为空的情形：当存款人身份证件种类为空时，存款人类别可以为空。

6

存款人国籍

3x

Y/N

Y/N

Y/N

Y

3位字母，并且必须在数据库中存在。

可为空的情形：当存款人身份证件种类为空时，存款人国籍才可以为空。

7

存款人邮编

30x

Y

Y

Y

Y

最长为30位。

可为空的情形：开户日期在2005年1月30日前（含）发证机关所在地地区代码可以为空。

8

存款人地址

90x

Y

Y

Y

Y

最长为90位。

可为空的情形：开户日期在2005年1月30日前（含）发证机关所在地地区代码可以为空。

9

存款人电话

15x

Y

Y

Y

Y

最长为15位。

可为空的情形：开户日期在2005年1月30日前（含）发证机关所在地地区代码可以为空。

10

代理人姓名

128x

Y

Y

Y

Y

最长为128位，名称中有点时，应统一使用拉丁文的中间点（示例：张·三），无空格。英文名称应全部使用半角大写字母，姓和名中间一个空格。

可以为空的情形：当账户为存款人亲自开立时，代理人姓名可以为空。

11

代理人身份证件种类

2n

Y/N

Y/N

Y/N

Y

身份证件种类只能是

01:第一代居民身份证

02:第二代居民身份证

03:临时身份证

04:中国护照

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

〖8〗

05:户口簿

06:村民委员会证明

07:学生证

08:军官证

09:离休干部荣誉证

10:军官退休证

11:文职干部退休证

12:军事学员证

13:武警证

14:士兵证

15:香港通行证

16:澳门通行证

17:台湾通行证或有效旅行证件

18:外国人永久居留证

19:边民出入境通行证

20:外国护照

21:其他

可为空的情形：当代理人姓名为空时，代理身份证件种类可以为空。

12

代理人身份证件号码

30x

Y/N

Y/N

Y/N

Y

最长为30位,

当身份证件种类为第一代居民身份证时，只可为15位或18位；当身份证件种类为第二代居民身份证时，必须为18位；当身份证件种类为临时身份证时，只可为15位或18位；

可为空的情形：当代理人身份证件种类为空时，代理人身份证件号码可以为空。

13

代理人国籍

3x

Y/N

Y/N

Y/N

Y

必须为3位字母，并且必须在数据库中存在

可为空的情形：当代理人身份证件种类为空时，代理人国籍可以为空。

14

代理人电话

15x

Y

Y

Y

Y

最长为15位。

15

开户银行代码

12n

N

N

N

N

必须是12位，为开户银行在人民币银行结算账户管理系统中的银行机构代码。

16

账号

32x

N

N

N

N

最长为32位。

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

17

卡号

256x

Y

Y

Y

Y

最长为128位。

当一个账号对应多个卡号时，应填写多个卡号，各个卡号之间以英文半角分号分隔，第一个卡号应为主卡卡号；卡号中不允许有空格。

18

账户种类

2n

N

N

N

Y

账户种类只能是 01:结算账户；02:活期储蓄账户；03:定期存款账户；04:通知存款账户；05:其他。

19

账户介质

14x

N

N

N

Y

账户介质只能是01:借记卡，02:贷记卡，03:准贷记卡，04:支票，05:存折，06:存单，07:其他；

一个账户可以申报多个账户介质，当有多个账户介质时，各账户介质之间以英文半角分号分隔。

20

开户日期

8d

N

N

N

Y

必须为8位，格式为yyyymmdd,并且不能大于系统时间。

21

有效日期

8d

Y

Y

Y

Y

必须为8位，格式为yyyymmdd,如果不为空，则必须大于开户日期。

22

销户日期

8d

Y/N

Y/N

Y/N

N

必须为8位，格式为yyyymmdd,如果不为空，则必须大于开户日期，

不可为空情形：当账户状态为02:销户时，销户日期不可为空；

可为空情形：当账户状态为01或03时，销户日期必须为空。

23

账户状态

2n

N

N

N

Y

账户状态只能是01:正常；02:销户；03:三年以上（含）未发生业务；

增量申报时填写要求：

当信息类型为01和02时，并且“三年以上未发生业务账户余额”的值为空时，账户状态只能是01:正常；当信息类型为01和02时，并且“三年以上未发生业务账户余额”的值不为空时，账户状态只能是03:三年以上（含）未发生业务；当信息类型为03时，账户状态只能是02:销户。

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

24

三年以上未发生业务账户余额

2n

Y/N

Y

Y

Y

数值只能是01:零；02:10元以下（含）；03:10-100元（含）；04:100以上。

不可为空情形：当状态为03:三年不动时，“三年以上未发生业务账户余额”不可为空。

25

核实结果

2n

N

N

N

Y

01:未核实；02:真实；03:虚假；04:假名；05:匿名；06:无法核实；07:在有疑义时销户；

选择07时，账户状态只能是02:销户。

26

无法核实原因

2n

Y/N

Y/N

Y/N

Y

无法核实原因的值只可为1:无法联系存款人；02:存款人提供证明文件有疑义待进一步核实；03: 存款人在规定时间内无法提供相关证明；04:存款人拒绝提供证明。

当核实结果为06:无法核实时，无法核实原因为必填，否则该字段应为空。

27

处置方法

20n

Y/N

Y/N

Y/N

Y

01:未作处理；02:报送当地人民银行；03:报送反洗钱监测中心；04:报送当地公安机关；05:中止交易；06:关闭网银；07:关闭手机电话银行；08:关闭ATM取现；09:关闭ATM转账；10:其他；

该值可多选，当有多个处置方式时，各处置方法之间用英文半角分号分隔，第一个和最后一个处置方法后面不需要分号，如处置方法为02:报送当地人民银行和03:报送反洗钱监测中心时，报送时，该值应填写:“02;03”；

不可为空情形：当“核实结果”为01、03、04、05、06时，处置方式必填。

28

信息类型

2x

〖5〗N

N

Y

〖8〗本字段仅增量申报时填写，存量申报时无此字段：

信息类型只能是01:开户，02:变更，03:销户 三者之一；

a. 如果是开户:卡号不为空时，开户银行机构代码+账号+卡号应当保证唯一性，否则提示该账户已存在；当卡号为空时，开户银行机构代码+账号应当保证唯一性账号否则提示该账户已存在；

续表

列

号名称长度存量

报送增量报送

是否

可空开立

是否

可空变更

是否

可空撤销

是否

可空描述

〖8〗

b.如果是变更:卡号不为空时，开户银行机构代码+账号+卡号必须在数据库中存在，否则提示该账户不存在；卡号为空时，开户银行机构代码+账号必须在数据库中存在，否则提示该账户不存在；

c. 如果是销户:卡号不为空时，开户银行机构代码+账号+卡号必须在数据库中存在，否则提示该账户不存在；卡号为空时，开户银行机构代码+账号必须在数据库中存在，否则提示该账户不存在。

29

备注

128x

Y

Y

Y

Y

字段长度属性说明

1.长度属性中“n”表示只可以使用数字，“x”表示可以使用数字和字符，一个汉字（或其他双字节字符）按2个字符计算，“d”表示只可以使用年、月、日的数字。如存款人名称字段长度为32x，即存款人名称可为32个字符，或16个汉字

2.日期为“8d” 的可空字段,即8位日期型字符（yyyymmdd）而不是“8n”，字段中相应年份应在1000-3000之间，月和日符合相应规范。

3.身份证编号如果是居民身份证号码，字段中相应年份应在1000-3000之间，月和日符合相应规范。

申报权限检查

1.对于银行集中申报，只判断银行机构代码的合法性，开户行银行机构代码必须在申报行管辖范围内；

2.对于网点申报，如果是银行，则开户行必须是操作员所在行；如果是人民银行，开户行银行机构代码必须在管辖范围内。

备　　注

1. 申报数据文件必须是文本格式文件，第一行为标头,只是为了表明申报数据每一列代表什么意思，标头各数据项名称间应以“|”分隔，系统会自动跳过第一行，实际的个人账户申报数据从第二行起。申报数据每一列以“|”分隔，两个“|”之间的数据为一个字段，系统会自动过滤每个字段两边的空格。字段可以为空。第一个字段前和最后一个字段后都不要用“|”。

2. 每个账户对应一条记录，数据值中不允许包含回车、换行字符。

3. 同一存款人不同账户的卡号可相同，同一账户可对应多个卡号。当同一存款人的同一个卡号对应多个账号时，应拆分为多条记录上报，每条记录只能对应一个账号。

4. 当一个账户对应多张卡时，地址、邮编、电话等信息应填写主卡信息，并应在备注中填写副卡信息。

5. 存量申报：申报数据应包含所有个人账户，既包含正常使用账户，也包含已经撤销的账户。

6. 增量申报：

（1）变更账户时，将使用新报送的内容替换原有所有信息，因此，在报送变更信息时，应报送该账户所有信息，即除需要报送变更了的数据项外，对于未变更的数据项也报送。除账号、开户银行代码不可变更，其余数据项均可变更。

（2）当卡号发生变化时，应统一按照变更处理。

（3）撤销账户时，只需报送该账户的账号、开户银行代码、销户日期即可，其余字段为空。

国籍代码

代码简称全称

ALB阿尔巴尼亚Albania阿尔马尼亚共和国 Republic of Albania

DZA阿尔及利亚Algeria阿尔及利亚民主人民共和国 Democratic People’s Republic of Algeria

AFG阿富汗Afghanistan阿富汗伊斯兰国 Islamic State of Afghanistan

ARG阿根廷 Argentina阿根廷共和国 Republic of Argentina

ARE阿闻酋 United Arab Emirates阿拉伯联合酋长国 United Arab Emirates

ABW阿鲁巴 Aruba阿鲁巴 Aruba

OMN阿曼 Oman阿曼苏丹国 Sultanate of Oman

AZE阿塞拜疆Azerbaijan阿塞拜疆共和国 Republic of Azerbaijan

EGY埃及 Egypt阿拉伯埃及共和国 Arab Republic of Egypt

ETH埃塞俄比亚Ethiopia埃塞俄比亚联邦民主共和国 Federal Democratic Republic of Ethiopia

IRL爱尔兰 Ireland爱尔兰 Ireland

EST爱沙尼亚 Estonia爱沙尼亚共和国 Republic of Estonia

AND安道尔 Andorra安道尔公国 Principality of Andorra

AGO安哥拉 Angola安哥拉共和国 Republic of Angola

AIA安圭拉 Anguilla安圭拉 Anguilla

ATG安提瓜和巴布达Antigua and Barbuda安提瓜和巴布达 Antigua and Barbuda

AUT奥地利 Austria奥地利共和国 Republic of Austria

AUS澳大利亚Australia澳大利亚联邦 Commonwealth of Australia

MAC澳门 Macau中国澳门特别行政区 Macau Special Administrative Region of China

BRB巴巴多斯Barbados巴巴多斯 Barbados

PNG巴布亚新几内亚Papua New Guinea巴布亚新几内亚独立国 Independent State of Papua New Guinea

BHS巴哈马 Bahamas巴哈马联邦 Commonwealth of the Bahamas

PAK巴基斯坦Pakistan巴基斯坦伊斯兰共和国 Islamic Republic of Pakistan

PRY巴拉圭 Paraguay巴拉圭共和国 Republic of Paraguay

PSE巴勒斯坦Palestine巴勒斯坦国 State of Palestine

BHR巴林 Bahrain巴林国 State of Bahrain

PAN巴拿马 Panama巴拿马共和国 Republic of Panama

BRA巴西 Brazil巴西联邦共和国 Federative Republic of Brazil

BLR白俄罗斯 Belarus白俄罗斯共和国 Republic of Belarus

BMU百慕大 Bermuda百慕大群岛 Bermuda Islands

BGR保加利亚Bulgaria保加利亚共和国 Republic ov Bulgaria

续表

代码简称全称

MNP北马里亚纳Northern Marianas北马里亚纳自由联邦 Commonwealth of the Northern Marianas

PLW帕劳 Palau帕劳共和国 Republic of Palau

BEN贝宁 Benin贝宁共和国 Republic of Benin

BEL比利时 Belgium比利时王国 Kingdom of belgium

ISL冰岛 Iceland冰岛共和国 Republic of Iceland

PRI波多黎各 Puerto Rico波多黎各自由联邦 Commonwealth of Puerto Rico

POL波兰 Poland波兰共和国 Republic of Poland

BOL玻利维亚 Bolivia玻利维亚共和国 Republic of Bolivia

BIH波斯尼亚和黑塞哥维那 Bosnia and Herzegovina波斯尼亚和黑塞哥维那共和国 Republic of Bosnia and Herzegovina

BWA博茨瓦纳Botswana博茨瓦纳共和国 Republic of Botswana

BLZ伯利兹 Belize伯利兹 Belize

BTN不丹 Bhutan不丹王国 Kingdom of Bhutan

BFA布基纳法索Burkina Faso布基纳法索 Burkina Faso

BDI布隆迪 Burundi布隆迪共和国 Republic of Burundi

BVT布维岛Bouvet Island布维岛 Bouvet Island

PRK朝鲜Korea, Democratic People’s

Republic of Korea 朝鲜民主主义人民共和国 Democratic People’s Republic of Korea

GNQ赤道几内亚Equatorial Guinea赤道几内亚共和国 Republic of Equatorial Guinea

DNK丹麦 Denmark丹麦王国 Kingdom of Denmark

DEU德国 Germany德意志联邦共和国 Federal Republic of Germany

TMP东帝汶 East Timor东帝汶 East Timor

TGO多哥 Togo多哥共和国 Republic of Tago

DOM多米尼加共和国Dominican Republic多米尼加共和国 Dominican Republic

DMA多米尼克Dominica多米尼克国 Commonwealth of Dominica

RUS俄罗斯联邦Russia Federation俄罗斯联邦 Russian Federation

ECU厄瓜多尔 Ecuador厄瓜多尔共和国 Republic of Ecuador

ERI厄立特里亚 Eritrea厄立特里亚国 State of Eritrea

FRA法国 France法兰西共和国 French Republic

FRO法罗群岛 Faroe Islands法罗群岛 Faroe Islands

PYF法属波利尼西亚French Polynesia法属波利尼西亚 French Polynesia

GUF法属圭亚那 French Guiana法属圭亚那 French Guiana

ATF法属南部领土French Southern

Territo-ries法属南部领土 French Southern Territories

VAT梵蒂冈 Vatican梵蒂冈城国 Vatican City State

续表

代码简称全称

PHL菲律宾Philippines菲律宾共和国 Republic of the Philippines

FJI斐济 Fiji斐济群岛共和国 Republic of Fiji Islands

FIN芬兰 Finland芬兰共和国 Republic of Finland

CPV佛得角 Cape Verde佛得角共和国 Republic of Cape Verde

GMB冈比亚Gambia冈比亚共和国 Republic of Gambia

COD刚果（金）Congo,the Democratic Republic of the刚果民主共和国 Democratic Republic of Congo

COG刚果（布） Congo刚果共和国 Republic of Congo

COL哥伦比亚Colombia哥伦比亚共和国 Republic of Colombia

CRI哥斯达黎加 Costa Rica哥斯达黎加共和国 Republic of Costa Rica

GRD格林纳达 Grenada格林纳达 Grenada

GRL格陵兰 Greenland格陵兰 Greenland

GEO格鲁吉亚 Georgia格鲁吉亚Georgia

CUB古巴 Cuba古巴共和国 Republic of Cuba

GLP瓜德罗普uadeloupe瓜德罗普 Guadeloupe

GUM关岛 Guam关岛 Guam

GUY圭亚那 Guyana圭亚那合作共和国 Cooperative Republic of Guyana

KAZ哈萨克斯坦Kazakhstan哈萨克斯坦共和国 Republic of Kazakhstan

HTI海地 Haiti海地共和国 Republic of Haiti

KOR韩国Korea大韩民国 Republic of Korea

NLD荷兰 Netherlands荷兰王国 Kingdom of the Netherlands

ANT荷属安的列斯Netherlands Antilles荷属安的列斯 Netherlands Antilles

HMD赫德岛和麦克唐纳岛 Heard islands and Mc Donald Islands赫德岛和麦克唐纳岛 Heard islands and Mc Donald Islands

HND洪都拉斯Honduras洪都拉斯共和国 Republic of honduras

KIR基里巴斯Kiribati基里巴斯共和国 Republic of Kiribati

DJI吉布提 Djibouti吉布提共和国 Republic of Djibouti

KGZ吉尔吉斯Kyrgyzstan吉尔吉斯共和国 Kyrgyz Republic

GIN几内亚 Guinea几内亚共和国 Republic of Guinea

GNB几内亚比绍Guine-bissau几内亚比绍共和国 Republic of Guine-bissau

CAN加拿大 Canada加拿大 Canada

GHA加纳 Ghana加纳共和国 Republic of Ghana

GAB加蓬 Gabon加蓬共和国 Gabonese Republic

KHM柬埔寨 Cambodia柬埔寨王国 Kingdom of Cambodia

CZE捷克 Czech Repoublic捷克共和国 Czech Republic

续表

代码简称全称

ZWE津巴布韦 Zimbabwe津巴布韦共和国 Republic of Zimbabwe

CMR喀麦隆 Cameroon喀麦隆共和国 Republic of Cameroon

QAT卡塔尔 Qatar卡塔尔国 State of Qatar

CYM开曼群岛 Cayman Islands开曼群岛 Cayman Islands

CCK科科斯(基林)群岛 Cocos(Keeling) Islands科科斯(基林)群岛 Cocos(Keeling) Islands

COM科摩罗 Comoros科摩罗伊斯兰联邦共和国 Federal Islamic Republic of

the Co-moros

CIV科特迪瓦 Coted’Ivoire科特迪瓦共和国 Republic of Cote d’Ivire

KWT科威特 Kuwait科威特国 State of Kuwait

HRV克罗地亚 Croatia克罗地亚共和国 Republic of Croatia

KEN肯尼亚 Kenya肯尼亚共和国 Republic of Kenya

COK库克群岛 Cook Islands库克群岛 Cook Islands

LVA拉脱维亚 Latvia拉脱维亚共和国 Republic of Latvia

LSO莱索托 Lesotho莱索托王国 Kingdom of Lesoto

LAO老挝 Lao老挝人民民主共和国 Lao People’s Democratic Republic

LBN黎巴嫩 Lebanon黎巴嫩共和国 Republic of Lebanon

LBR利比里亚 Liberia利比里亚共和国 Republic of Liberia

LBY利比亚 Libya大阿拉伯利比亚人民社会主义民众国 Great Socialist

People’s Libyan Arab jamahiriya

LTU立陶宛 Lithuania立陶宛共和国 Republic of Lithuania

LIE列支敦士登Liechtenstein列支敦士登公国 Principality of Liechtenstein

REU留尼汪 Reunion留尼汪 Reunion

LUX卢森堡 Luxembourg卢森堡大公国 Grand Duchy of Luxembourg

RWA卢旺达 Rwanda卢旺达共和国 Republic of Rwanda

ROM罗马尼亚 Romania罗马尼亚 Romania

MDG马达加斯加 Madagascar马达加斯加共和国 Republic of Madagascar

MLT马耳他 Malta马耳他共和国 Republic of Malta

MDV马尔代夫 Maldives马尔代夫共和国 Republic of maldives

FLK福克兰群岛（马尔维纳斯群岛） Falkland Islands ( Malvinas)福克兰群岛 (马尔维纳斯群岛)Falkland Islands ( Malvinas)

MWI马拉维 Malawi马拉维共和国 Republic of Malawi

MYS马来西亚 Malaysia马来西亚 Malaysia

MLI马里 Mali马里共和国 Republic of Mali

MKD前南马其顿 MACEDONIA,THE FORMER YUGOSLAV REPUBLIC OF前南斯拉夫马其顿共和国 The former Yugoslav Republic of Macedonia

续表

代码简称全称

MHL马绍尔群岛 Marshall Islands马绍尔群岛共和国 Republic of the marshall Islands

MTQ马提尼克 Martinique马提尼克 Martinique

MYT马约特 Mayotte马约特 Mayotte

MUS毛里求斯 Mauritius毛里求斯共和国 Republic of Mauritius

MRT毛里塔尼亚 Mauritania毛里塔尼亚伊斯兰共和国 Islamic Republic of Mauritania

USA美国 United States美利坚合众国 United States of America

ASM美属萨摩亚 American Samoa美属萨摩亚 American Samoa

UMI美国本土外小岛屿United States Minor Outlying Islands美国本土外小岛屿 United States Minor Outlying Islands

VIR美属维尔京群岛 United States Virgin Is-lands美属维尔京群岛 United States Virgin Islands

MNG蒙古 Mongolia蒙古国 Mongolia

MSR蒙特塞拉特 Montserrat蒙特塞拉特 Montserrat

BGD孟加拉国 Bangladesh孟加拉人民共和国 People’s Republic of Bangladesh

PER秘鲁 Peru秘鲁共和国 Republic of Peru

FSM密克罗尼西亚联邦 Federated states of Micronesia密克罗尼西亚联邦 Federated States of Micronesia

MMR缅甸 Myanmar缅甸联邦 Union of Myanmar

MDA摩尔多瓦 Moldova摩尔多瓦共和国 Republic of Moldova

MAR摩洛哥 Morocco摩洛哥王国 Kingdom of Morocco

MCO摩纳哥 Monaco摩纳哥公国 Principality of Monaco

MOZ莫桑比克 Mozambique莫桑比克共和国 Republic of Mozambique

MEX墨西哥 Mexico墨西哥合众国 United States of Mexico

NAM纳米比亚 Namibia纳米比亚共和国 Republic of Namibia

ZAF南非 South Africa南非共和国 Republic of South Africa

ATA南极洲 Antarctica南极洲 Antarctica

SGS南乔治亚岛和南桑德韦奇岛 South Georgia and South Sandwich Islands南乔治亚岛和南桑德韦奇岛 South Georgia and South Sandwich Islands

SCG塞尔维亚和黑山 Serbia and Montenegro塞尔维亚和黑山Serbia and Montenegro

NRU瑙鲁 Nauru瑙鲁共和国 Republic of Nauru

NPL尼泊尔 Nepal尼泊尔王国 Kingdom of Nepal

NIC尼加拉瓜 Nicaragua尼加拉瓜共和国 Republic of Nicaragua

NER尼日尔 Niger尼日尔共和国 Republic of Niger

NGA尼日利亚 Nigeria尼日利亚联邦共和国 Federal Republic of Nigeria

续表

代码简称全称

NIU纽埃 Niue纽埃 Niue

NOR挪威 Norway挪威王国 Kingdom of Norway

NFK诺福克岛 Norfolk Island诺福克岛 Norfolk Island

PCN皮特凯恩 Pitcairn皮竺凯恩 Pitcairn

PRT葡萄牙 Portugal葡萄牙共和国 Pirtuguese Republic

JPN日本 Japan日本国 Japan

SWE瑞典 Sweden瑞典王国 Kingdom of Sweden

CHE瑞士 Switzerland瑞士联邦 Swiss Confederation

SLV萨尔瓦多 El Salvador萨尔瓦多共和国 Republic of El Salvador

SLE塞拉利昂 Sierra leone塞拉利昂共和国 Republic of Sierra Leone

SEN塞内加尔 Senegal塞内加尔共和国 Republic of Senegal

CYP塞浦路斯 Cyprus塞浦路斯共和国 Republic of Cyprus

SYC塞舌尔 Seychells塞舌尔共和国 Republic of Seychelles

SAU沙竺阿拉伯 Saudi Arabia沙特阿拉伯王国 Kingdom of Saudi Arabia

CXR圣诞岛 Christmas Island圣诞岛 Christmas Island

STP圣多美和普林西比 Sao Tome and Principe圣多美和普林西比民主共和国 Democratic Republic of Sao Tome and Principe

SHN圣赫勒拿 Saint helena圣赫勒拿 Saint Helena

KNA圣基茨和尼维斯Saint Kitts and nevis圣革茨和尼维斯联邦 Federation of Saint Kitts and nevis

LCA圣卢西亚 Saint lucia圣卢西亚 Saint Lucia

SMR圣马力诺 San Marion圣马力诺共和国 Republic of San Marino

SPM圣皮埃尔和密克隆Saint Pierre and Miquelon圣皮埃尔和密克隆 Saint Pierre and Miquelon

VCT圣文森特和格林纳丁斯 Saint Vincent and the Grenadines圣文森特和格林纳丁斯 Saint Vincent and the Grenadines

LKA斯里兰卡 Sri Lanka斯里兰卡民主社会主义共和国 Democratic Socialist Republic of Srilanka

SVK斯洛伐克 Slovakia斯洛伐克共和国 Slovak Republic

SVN斯洛文尼亚 Slovenia斯洛文尼亚共和国 Republic of Slovenia

SJM斯瓦尔巴岛和扬马延岛 Svalbard and jan Mayen Islands斯瓦尔巴岛和扬马延岛 Svalbard and Jan mayen islands

SWZ斯威士兰 Swaziland斯威士兰王国 Kingdom of Swaziland

SDN苏丹 Sudan苏丹共和国 Republic of the Sudan

SUR苏里南 Suriname苏里南共和国 Republic of Suriname

SOM索马里 Somalia索马里共和国 Somali Republic

续表

代码简称全称

SLB所罗门群岛 Solomon Islands所罗门群岛 Solomon Islands

TJK塔吉克斯坦 Tajikistan塔吉克斯坦共和国 Republic of Tajikistan

THA泰国 Thailand泰王国 Kingdom of Thailand

TZA坦桑尼亚 Tanzania坦桑尼亚联合共和国 United Republic of Tanzania

TON汤加 Tonga汤加王国 Kingdom of Tonga

TCA特克斯科斯群岛 Turks and Caicos Islands特克斯和凯科斯群岛 Turks and Caicos Islands

TTO特立尼达和多巴哥Trinidad and

Tobago特立尼达和多巴哥共和国 Republic of Trinidad and Tobago

TUN突尼斯 Tunisia突尼斯共和国 Republic of Tunisia

TUV图瓦卢 Tuvalu图瓦卢 Tuvalu

TUR土耳其 Turkey土耳其共和国 Republic of Turkey

TKM土库曼斯坦Turkmenistan土库曼斯坦 Turkmenistan

TKL托克劳 Tokelau托克劳 Tokelau

WLF瓦利斯和富图纳 Wallis and Futuna瓦利斯和富图纳 Wallis and Futuna

VUT瓦努阿图 Vanuatu瓦努阿图共和国 Republic of Vanuatu

GTM危地马拉 Guatemala危地马拉共和国 Republic of Guatemala

VEN委内瑞拉 Venezuela委内瑞拉共和国 Republic of Venezuela

BRN文莱Brunei Darussalam文莱达鲁萨兰国 Brunei Darussalam

UGA乌干达 Uganda乌干达共和国 Republic of Uganda

UKR乌克兰 Ukraine乌克兰 Ukraine

URY乌拉圭 Uruguay乌拉圭东岸共和国 Oriental Republic of Uruguay

UZB乌兹别克斯坦 Uzbekistan乌兹别克斯坦共和国 Republic of Uzbekistan

ESP西班牙 Spain西班牙 Spain

ESH西撒哈拉 Western Sahara西撒哈拉 Western Sahara

WSM萨摩亚 Samoa萨摩亚独立国 Independent State of Samoa

GRC希腊 Greece希腊共和国 Hellenic Republic

HKG香港 Hong Kong中国香港特别行政区 Hong Kong Special Administrative

Region of China

SGP新加坡 Singapore新加坡共和国 Republic of Singapore

NCL新喀里多尼亚 New Caledonia新喀里多尼亚 New Caledonia

NZL新西兰 New Zealand新西兰 New Zealand

HUN匈牙利 Hungary匈牙利共和国 Republic of Hungary

SYR叙利亚 Syria阿拉伯叙利亚共和国 Syrian Arab Republic

JAM牙买加 Jamaica牙买加 Jamaica

续表

代码简称全称

ARM亚美尼亚 Armenia亚美尼亚共和国 Republic of Armenia

YEM也门 Yemen也门共和国 Republic of Yemen

IRQ伊拉克 Iraq伊拉克共和国 Republic of Iraq

IRN伊朗 Iran伊朗伊斯兰共和国 Islamic Rupublic of Iran

ISR以色列 Israel以色列国 State of Israel

ITA意大利 Italy意大利共和国 Republic of Italy

IND印度 India印度共和国 Republic of India

IDN印度尼西亚 Indonesia印度尼西亚共和国 Republic of Indonesia

GBR英国 United Kingdom大不列颠及北爱尔兰联合王国 United Kingdom of Great

Britain and Northern Ireland

VGB英属维尔京群岛British Virgin Islands英属维尔京群岛 British Virgin Islands

IOT英属印度洋领地British Indian Ocean Territory英属印度洋领地 British Indian Ocean Territory

JOR约旦 Jordan约旦哈希姆王国 Hashemite Kingdom of Jordan

VNM越南 Viet Nam越南社会主义共和国 Socialist Republic of Viet Nam

ZMB赞比亚 Zambia赞比亚共和国 Republic of Zambia

TCD乍得 Chad乍得共和国 Republic of Chad

GIB直布罗陀 Gibraltar直布罗陀 Gibraltar

CHL智利 Chile智利共和国 Republic of Chile

CAF中非 Central Africa中非共和国 Central African Republic

CHN中国 China中华人民共和国 People’s Republic of China

TWN中国台湾 Taiwan, China中国台湾 Chinese Taiwan

ZZZ其他其他

中国人民银行公告

［2011］第29号

中国人民银行定于2011年12月8日发行新中国农村信用社成立60周年熊猫加字金银纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中金币1枚，银币1枚，均为中华人民共和国法定货币。

一、纪念币图案

（一）正面图案。

该套金银纪念币正面图案均为北京天坛祈年殿，并刊国名、年号及“新中国农村信用社成立60周年纪念”中文字样。

（二）背面图案。

1/4盎司圆形金质纪念币背面图案为母子熊猫图，并刊“1/4oz Au .999”字样、“新中国农村信用社成立60周年纪念”英文字样及面额。

1盎司圆形银质纪念币背面图案为母子熊猫图，并刊“1oz Ag .999”字样、“新中国农村信用社成立60周年纪念”英文字样及面额。

二、纪念币规格和发行量

1/4盎司圆形金质纪念币为普制币，含纯金1/4盎司，直径22毫米，面额100元，成色99.9%，最大发行量25000枚。

1盎司圆形银质纪念币为普制币，含纯银1盎司，直径40毫米，面额10元，成色99.9%，最大发行量60000枚。

三、该套金银纪念币由深圳国宝造币有限公司铸造，中国金币总公司总经销。

中国人民银行二〇一一年十一月二十九日

新中国农村信用社成立60周年

熊猫加字金银纪念币图案

　　

原　大

1/4盎司圆形普制金质纪念币正面图案

　　

原　大

1/4盎司圆形普制金质纪念币背面图案

新中国农村信用社成立60周年

熊猫加字金银纪念币图案

　　

原　大

1盎司圆形普制银质纪念币正面图案

　　

原　大

1盎司圆形普制银质纪念币背面图案

中国人民银行关于下调

人民币存款准备金率的通知

银发［2011］280号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行，中国农业发展银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

根据当前国际国内经济形势，为增强宏观调控的针对性和灵活性，促进货币信贷合理适度增长，中国人民银行决定，从2011年12月5日起下调人民币存款准备金率。现就有关事项通知如下：

一、现执行21.5%存款准备金率的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行将执行21%的存款准备金率。

二、现执行19.5%存款准备金率的中国农业发展银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和有关外资金融机构将执行19%的存款准备金率。

三、现执行16.5%存款准备金率的财务公司将执行16%的存款准备金率。

四、现执行16%存款准备金率的农村合作银行将执行15.5%的存款准备金率。现执行15%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村合作银行将执行14.5%的存款准备金率。

五、现执行16%存款准备金率的城市信用社、金融租赁公司将执行15.5%的存款准备金率。

六、现执行15.5%存款准备金率的农村信用社和村镇银行将执行15%的存款准备金率。现执行14.5%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村信用社（A类社）和村镇银行将执行14%的存款准备金率。

七、汶川、玉树地震灾区地方法人金融机构的存款准备金率在现行水平上降低0.5个百分点。

中国人民银行上海总部、各分支行要严格按照有关规定做好此次存款准备金率调整工作，确保顺利实施，遇有重大紧急情况，及时报告总行。

请中国人民银行上海总部、各分支行将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、财务公司、金融租赁公司和有关外资金融机构。

中国人民银行二○一一年十一月三十日