2018年，人行南京分行调查统计处紧紧围绕总行城镇储户调查工作的统一部署，切实履行中央银行调查职责，着力抓好城镇储户问卷调查的组织管理，加大城镇储户问卷调查宣传力度，不断提升储户调查影响力，推动城镇储户问卷工作制度建设，有效提升问卷调查的数据质量和效果，促进调查成果多方转化，全省储户调查工作整体水平得到明显提升。

 七措并举，着力强化城镇储户问卷调查的组织管理

 一是明确时间节点，在每个季度城镇储户问卷调查工作开始前，分行调查统计处通过邮件、微信群通知等形式及时通知全辖13个分支机构，对城镇储户问卷调查工作的时间节点、问卷内容及附加、报送要求等逐一进行明确，以确保调查工作有序进行。二是要求各分支机构调查统计部门在开展调查前必须组织召开城镇储户问卷调查工作会议，全面布置城镇储户问卷调查工作，将总、分行的要求落实到位。三是规范调查流程与方法，要求各分支机构调查统计部门组织对调查员进行培训，包括对问卷内容、含义、逻辑关系、填写方法及当季新增的附加问题等，认真梳理问卷及附加卷的逻辑关系，明确操作、录入重点、关键点，在确保调查质量的前提下进一步提高工作效率。四是明确调查员工作职责，要求调查员采取一对一的方式，指导储户逐项填写，对储户不清楚或理解错误的问题现场进行纠正和解释，确保储户问卷填写的质量。五是要求调查员在规定时间内开展问卷调查，尤其是不得调查过早，调查过程中遇到突发状况随时通过电话和微信进行反映。六是优化调查条件、环境，要求各调查网点保证必要的工作条件，如网络环境，备用扫码设备等。七是实施事中动态监测，要求各中支密切关注系统后台进度，防止出现填写后由于网络、系统等原因未能有效提交问卷的情况，为调查数据采集任务的圆满完成提供坚实保障。

 探索构建规范性调查系统框架，加强对调查网点的指导和监督

 为全面提升城镇储户问卷调查工作水平，加强对调查网点的指导和监督，江苏辖内各分支机构调查统计部门结合本地实际、因地制宜，着力探索构建规范性调查统计系统框架，制定管理考核办法，细化工作流程。如：苏州中支制订了《苏州市城镇储户问卷调查工作考核办法》，要求各参加问卷调查的商业银行根据制度要求开展工作，商业银行指定专人负责指导调查网点规范调查流程，指定网点由负责人具体负责问卷发放，人民银行在调查期督查每个网点的调查开展，并对各网点情况每季度通报相关商业银行，每年评选优秀调查网点和优秀调查员予以通报表扬。在《考核办法》基础上，苏州中支还在每季调查开始之前发放《问卷调查工作通知》，细化工作流程，强调调查中要点难点，严格规范抽样方法。要求商业银行对居民参与调查存在顾虑的，要耐心说明到位；对居民填答问卷的疑问，要细心解释到位。分行营业管理部探索构建人民银行——金融机构对口部门——网点负责人——大堂经理——网点全员之间的纵向联系网，明确分工，确保各司其职。通过搭建任务细分框架，确保金融机构从上到下贯彻领悟调查精神，各级人员各尽其责，高质量完成调查。同时建立起各银行个人金融部（零售部）与调查网点的材料报送制度，要求相关部门和网点每季度按照要求报送相关经营数据和材料，充分发挥调查作为“大脑、耳朵、眼睛和触角”的作用。泰州中支致力于将日常储户工作经验做法形成事前、事中、事后三类制度，强调常态化运行。事前制度：主任负责制度（网点主任为该项调查的第一责任人）、人员工作交接报备制度（网点调查人员更换或调动，均需到中支报备姓名、职务、联系方式等信息，同时加储户工作微信交流群）、季度列席会议制度（调查正式开始前一周布置相关事项）、年末调查培训制度（培训工作流程，总结今年工作，来年工作提要求，统一明年工作思路）、新手入门标准化流程制度及注意事项（针对网点人员流动性大的问题，形成培训材料）。事中制度：巡访抽查制度、交叉监管制度、调查进度报备制度。事后制度：宣传品领用制度（领用人签名、网点调查主要负责人签字、盖网点公章）。连云港中支注重强化人员配备，不断优化问卷调查工作流程。储户调查工作明确了岗位责任、人员分工、工作流程和工作目标，实行AB岗管理，并配备了C岗以应不时之需，保证工作的顺利衔接，行领导和科室负责人定期对该项工作进行评价和考核，实施工作激励，提高工作的效果。在不断强化制度建设的基础上，各分支机构调查统计部门还在调查期间积极主动深入调查网点，对调查工作开展现场指导、检查与监督，取得了良好的成效。如：南通中支调统科科长、副科长分别到南通市8个调查网点进行实地调研，发现部分储户尤其是老年人对诸如“资管新规”、“P2P投资”、“消费贷”、“信用贷”等新名词、新产品不甚了解，为此与现场调查人员一道对居民储户进行耐心讲解，并要求在“易拉宝”宣传架上增加相关监管政策、金融知识的宣传普及，从而不仅起到较好的宣传效果，也让储户更加准确、全面理解调查问卷的意义与内涵。

 强化数据的检查与校验，全面提升数据质量

 为保证储户问卷调查数据的质量，江苏辖内各分支机构调查统计部门一是非常注重制定标准化工作流程规范数据校验方法，通过制度的完善来达到提升数据质量的目的。如：苏州中支编制了《城镇储户问卷调查数据生产标准化工作流程》，对日常操作流程尤其是数据审核进行规范。流程特别适用于因工作人员变动引起审核不规范产生的数据错误。二是层层把关，保证数据质量。如：连云港中支在源头上把握数据质量关，调查人员在网点面访调查时，对储户不清楚、拿不准的选题选项进行现场讲解，保证现场调查数据的真实、准确、可靠；在数据导入内网后再进行二次审核校验，保证零废卷率；在数据上报前，两次复核、交叉检查以确保上报数据零差错。三是做好样本均衡性研究，完善样本结构。如：苏州中支通过掌握各网点办理业务的居民结构以及不同时间段的居民特征，在调查网点不发生变化的情况下，根据业务高峰时间段调整调查密度分布，达到均衡样本的目的，针对不同的调查对象，开展特色的调查路径。针对老年人，主要利用银行进社区的机会，分发《问卷知识手册》。针对年轻人，利用网络、卡通人物等新颖的途径开展宣传。而高端客户对电子行业的接受度较高，偏好使用掌银足不出户办理业务，问卷调查定点的网点难以扑捉到该类人群。苏州中支通过开展“送知识到私行”，与农业银行合作开展私人银行客户讲堂，向高端客户讲解储户调查知识，邀请他们在调查期间到指定的网点接受调查。盐城中支在调查开展过程中，注意兼顾到调查样本的年龄、职业等要素，避免填报样本过分集中于某一群体，从而让样本选择更具有代表性和均衡性。四是分行层面把好数据质量最后一道关，对所有上报数据进行逻辑校验检查，发现问题及时向有关分支机构调统部门进行反馈，责令其及时进行修正，以确保最终上报数据无差错。

 四、创新宣传手段，改进宣传方式，多维度、全方位提升调查影响力

 自开展储户问卷调查以来，南京分行利用多种途径，传统宣传与创新方式相结合，针对不同调查对象开展特色推广，提高居民对人民银行城镇储户问卷调查的知晓度和参与度。

 一是延续易拉宝、宣传手册、调查标牌、微信等方式，加深调查的品牌印象。如：分行营业管理部通过线上线下共同发力，精心定制宣传易拉宝放置在各调查网点，以醒目的人民银行官方标识、“央妈喊你填问卷啦”等俏皮宣传语及色彩明丽活泼的装饰画面，营造出正式又不古板的宣传风格，紧抓储户眼球；同时，充分运用新媒体的影响力，制作H5宣传页面、小视频等在朋友圈转发，层层扩散，吸引储户在调查正式开展时按照微信推介找到相关网点参与调查。苏州中支以市民手册为载体，以商业银行金融服务资料架为平台，把市民关心的若干调查知识制作成宣传专页，向市民介绍“为何调查”“调查谁”“调查什么”“怎么扫码”等政策内容，送调查知识到市民手中。此外，苏州中支三季度还试行通过建设银行公众号“苏州建行善理财”发放调查宣传推文，推文阅读量超过1000人次。同时，辖内各分支机构调查统计部门还深入各调查网点，指导如何标准化设置“城镇储户调查问卷专柜”，在服务大厅资料架摆放调查宣传手册，储户等待期间见缝插针送上宣传手册。部分网点利用门廊的跑马灯告知居民“城镇储户问卷调查进行中”，通过宣传让更多的居民知晓了调查进展情况，取得了较好的效果。

 二是DIY储户问卷调查宣传大使，提升宣传效果。从二季度以来，辖内苏州中支开始DIY储户问卷宣传大使“储储”并不断完善，取得了较好的宣传效果，设计思路包括：1.形象有人民银行独有的标示；2.形象热情活力，符合当前新兴生活方式。利用推出卡通形象“储储”的原创漫画，向公众宣传问卷调查制度，生动解读居民关心的调查目的、问卷保密、礼品设置等问题。在苏州各个调查网点，印有“储储”形象的视频在银行大厅的展示屏幕播放，形象解读 “为何调查？”、“调查什么？”、“会泄露隐私吗？”、“参加有奖励吗？”、“在哪参加呢？”、“怎么扫码呢？”六大居民关心的问题。这种以鲜明、醒目的形象开展调查政策知识讲解传播的方式受到了储户的普遍好评，宣传效果尤为出色。

 三是精心定制礼品，凸显央行LOGO。辖内部分分支机构调查统计部门在采购礼品时专门定制了带“中国人民银行城镇储户居民问卷调查”LOGO或自主宣传品牌的礼品，通过礼品的发放对人行问卷调查活动进行再次宣传，进一步扩大影响力，以吸引更多人员参与到问卷调查活动中来。收到礼品的储户也普遍反映，这种带LOGO的小礼品非常有纪念意义，对于再次参与调查具有正向激励作用，从而有效提高了参与积极性。

 四是开展现场回访，及时了解储户真实意愿。为加强与储户的沟通，辖内分支机构调查统计部门工作人员在发放问卷的同时，即时对问卷填报人进行现场回访，重点了解问卷填报人自身背景、填写感受、关注方向、问题建议等多个方面内容，为下一步改进调查积累经验、查找不足。

 五、重视经验总结，注重成果转化

 一是及时总结经验，优化网点储户问卷调查长效机制。辖内分支机构调查统计部门在开展储户问卷调查的同时，边调查边总结，积极探索、构建网点储户问卷调查长效机制。一方面，鼓励商业银行全行参与，培养调查专业人才。鼓励商业银行利用晨会等宣传储户调查知识，让每一位工作人员都做到心中有数；畅通沟通交流机制，将新老负责人以及大堂经理等调查人员都邀请进微信群，要求各网点通过图片、视频等时时反映调查开展情况，并对各网点提出的问题及时反馈、统一解答。另一方面，注重示范引领作用的发挥，在认真检查、考核各网点工作的基础上，评选出模范网点，请该网点负责人交流经验，后期将组织其他网点负责人实地学习；同时不断完善《储户问卷调查工作指引》和《储户问卷调查备忘录》，让更多网点能够时时参照，规范开展。

 二是注重数据挖掘使用，推动成果转化。一方面，认真撰写江苏省城镇储户问卷分析报告，依惯例以行发文的形式编发《金融情况简报》，分发给省政府有关部门、地市中心支行、各金融机构、行内各部门进行信息共享。另一方面，持续编制景气调查数据手册，针对企业景气调查、银行家调查和城镇储户问卷调查按季编制指数并编发小折页，发送到行领导、各处室、中心支行、金融机构及政府综合经济部门进行传阅。此外，辖内营业管理部、常州中支、扬州中支等分支机构调查统计部门还积极利用储户问卷数据，撰写《居民金融资产配置影响因素研究》、《城镇居民家庭资产负债情况调查报告》、《居民家庭杠杆率的变动趋势与影响因素分析思考》等专题调研，对居民金融资产配置情况及其影响因素、居民家庭资产负债情况、居民家庭杠杆率的变化趋势及影响杠杆率高低的潜在因素等进行分析和探讨。