“金融创新在满足消费者金融需求的同时，积累了一定的风险隐患。”全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山表示，侵害金融消费者的知情权和自主选择权以及个人信息安全权。部分金融机构金融产品和服务的重要信息披露不到位，格式条款中还存在不公平、不合理的“霸王条款”，甚至利用优势地位强制获取信息使用授权、过度索权、超范围收集个人信息等情况。

“适当性规则落实不到位。”殷兴山委员表示，部分金融机构通过包装金融产品突破监管约束，风险提示义务履行不到位，风险测评流于形式，向金融消费者销售高风险产品，导致产品错配和风险积聚。

此外，金融营销宣传有待规范，部分金融机构的营销宣传内容存在误导和不符合社会公序良俗内容，并过度营销，诱导过度负债。

对此，殷兴山委员建议，推动完善金融消费权益保护顶层设计，尽快出台金融消费权益保护专门立法，完善相关法规制度体系，整合各方监管资源，加强监管协调，提升监管质效。

“要加强行业自律，规范金融机构经营行为。”殷兴山委员表示，开展多维度风险评估，避免创新成为新的风险源。从金融消费者、金融产品及两者适当性匹配三个方面构建适当性评估体系，合理划分金融产品、金融消费者风险等级。同时，规范营销宣传行为，充分披露金融产品真实信息、风险等级及可能的损失，不得“劝诱”销售复杂产品。

（文章来源：经济日报）